Рынок банковских гарантий в 2026 году: как получить обеспечение в условиях ужесточения требований банков

С конца 2025 года бизнес, особенно в сфере строительства и МСП, столкнулся с резким ужесточением условий выдачи банковских гарантий для госзакупок. Банки, столкнувшись с ростом выплат по гарантиям, повысили требования к заемщикам, увеличили ставки и чаще требуют полного залогового обеспечения. Это создает для участников закупок риски срыва контрактов и вынуждает их замораживать собственные оборотные средства. Эксперты прогнозируют, что в полной мере бизнес ощутит «сжатие» рынка гарантий в 2026 году.

Рынок банковских гарантий (БГ) для обеспечения государственных и муниципальных контрактов вступил в период серьезных изменений. Как сообщают «Ведомости» со ссылкой на представителей бизнес-объединений и данные электронных площадок, с конца 2025 года поставщики сталкиваются с беспрецедентными сложностями в получении этого финансового инструмента. Банки массово ужесточают свои требования, что ставит под угрозу исполнение уже выигранных контрактов и требует от компаний новых стратегических решений.

Причины кризиса: рост раскрытий гарантий и свертывание программ

Главным драйвером изменений стал резкий рост числа раскрытий (выплат) банковских гарантий в 2025 году. Столкнувшись с увеличением убытков из-за неисполнения контрактов поставщиками, банки были вынуждены пересмотреть свою риск-политику.

«Рынок БГ уже не первый год испытывает достаточно сильное давление с точки зрения реализации рисков – их раскрытие постоянно растет», – отмечает Павел Самиев, председатель комитета «Опоры России» по финансовым рынкам.

В результате, как указывает эксперт «Контур.Закупок» Андрей Кашин, некоторые банки в прошлом году полностью закрыли направление выдачи гарантий или существенно пересмотрели модель принятия решений. Ключевой показатель – коэффициент одобрения заявок (AR, approval rate) на кредитной платформе «Теледок» – упал с 39% в декабре 2024 года до 26% в декабре 2025 года.

Кого затронули ограничения в первую очередь? Строители и МСП

• • Строительная отрасль – в «красной зоне».
    Для большинства банков «красными флагами» стал строительный сектор, включая инфраструктурные проекты и смежные отрасли. Предприниматели жалуются, что получение гарантии на сумму свыше 50 млн рублей теперь может занимать месяцы вместо дней, при том что срок заключения контракта по 223-ФЗ – всего 20 дней.
  • Малый и средний бизнес столкнулся с барьерами.
    Если раньше жесткие требования касались в основном нишевых игроков, то сейчас тренд на ограничение затронул и крупные банки, через которые традиционно работал сегмент МСП.
  • Удорожание и требование полного залога.
    Ставки по гарантиям выросли: если раньше средняя составляла около 3% годовых, то сейчас в коммерческих банках она может достигать 8%, а в банках с госучастием – 4-5%. При этом банки все чаще требуют полного обеспечения гарантии в виде залога (денежного или имущественного), что лишает этот инструмент его основного преимущества – экономии оборотных средств.

Парадоксальная ситуация: предприниматели, выигравшие тендер, но не сумевшие получить гарантию, вынуждены перечислять заказчику собственные деньги в качестве обеспечительного платежа, замораживая значительные оборотные средства. Один из собеседников «Ведомостей» из строительной сферы сообщил, что был вынужден таким образом «заморозить 80 млн рублей».

Что делать поставщику в новых условиях? Практические рекомендации

В ситуации, когда самостоятельное обращение в банк с высокой вероятностью ведет к отказу или неприемлемым условиям, критически важной становится роль профессионального финансового посредника.

1. 1. Глубокая предварительная диагностика. Перед подачей заявки на гарантию необходим аудит компании-заявителя на предмет соответствия новым, непубличным критериям банков. Эксперты могут оценить риски и подобрать банк, где профиль компании будет выглядеть наиболее предпочтительно.
   2. Подготовка расширенного пакета документов. Банки стали запрашивать значительно больше информации. Профессиональная подготовка пакета, включая убедительное бизнес-обоснование контракта и финансовое моделирование, повышает шансы на успех.
   3. Работа с широкой пулом банков-партнеров. Ни один банк в ответе «Ведомостям» официально не подтвердил сокращение выдачи, однако практика показывает обратное. Только доступ к широкой сети банков-партнеров (включая банки с госучастием, коммерческие банки и «МСП Банк»), чьи внутренние политики постоянно меняются, позволяет оперативно находить рабочее решение.
   4. Альтернативные решения. В случаях, когда получение классической гарантии невозможно, эксперты могут помочь в организации поручительства от региональных гарантийных фондов (которые, как ранее сообщал Минфин, также входят в перечень) или проработать иные схемы обеспечения контракта.

Вывод

Рынок банковских гарантий переживает коррекцию, вызванную возросшими рисками банков. В 2026 году успешное получение обеспечения для госзаказа будет зависеть не от простой подачи заявки, а от глубокой экспертизы, доступа к закрытой информации о предпочтениях банков и умения «упаковать» компанию-заявителя. В этих условиях работа со специализированным агентом перестает быть услугой, а становится стратегической необходимостью для сохранения бизнеса и продолжения участия в госзакупках.

Столкнулись с отказом банка в выдаче гарантии или неприемлемыми условиями?
Не хотите рисковать выигранным контрактом и замораживать собственные средства?

Оригинальная статья «Ведомости»

Наши эксперты проведут диагностику, подготовят вашу компанию к требованиям банков и найдут финансовую организацию, которая выдаст гарантию на ваших условиях. Мы работаем с широким пулом партнеров, включая банки, которые не афишируют свои программы. Получите решение, когда другие отказывают!